Проживание в Германии требует больших финансовых расходов, поэтому кредитование – один из самых удобных и простых способов быстро получить на руки нежную сумму. Заем может быть совсем небольшим, например, для покупки новой мебели, или крупным, к которому относится приобретение недвижимости или автомобиля. До обращения за кредитом важно осознавать возможности и бюрократические особенности такого запроса.
Основные виды кредитов
Система выдачи кредитов в Германии развита на высоком уровне. Виды кредитов зависят от цели и задач заемщика:
- SofortKredit — мгновенный займ с высокими процентами без проверки кредитоспособности;
- Rahmenkredit – кредит для физических лиц с зафиксированной суммой оплаты в месяц;
- Ratenkredit – кредит с возможностью изменения суммы ежемесячной оплаты благодаря внесению крупного платежа;
- Autokredit — кредит на приобретение автомобиля;
- Wohnungskredit – ипотечный кредит или ссуда для покупки жилья или начала строительства дома.
Требования к заемщику
Банковская система в Германии консервативна: чем лучше, надежней и стабильней условия, тем больше подтверждающих документов и справок необходимо предоставить. Требования к заемщикам отличаются строгостью и обязательностью исполнения:
- высокий кредитный рейтинг: организация Schufa анализирует финансовую активность жителей Германии и присуждает баллы за добросовестное выполнение долговых обязательств. Можно набрать до 100 баллов: чем их больше, тем выше шанс успешно взять кредит;
- наличие гражданства или постоянного вида на жительство: период покрытия кредита не может превышать разрешенный срок пребывания в стране;
- наличие регулярного финансового дохода: банку необходимо предоставить выписку со счетов, справку с места работы, зарплатные квитанции. Фрилансеры или индивидуальные предприниматели могут показать налоговые декларации и оплату ежемесячных счетов.
Другие факторы также влияют на положительное решение о выдаче займа:
- возраст;
- наличие супруга или детей;
- состояние здоровья;
- обладание сбережениями, акциями или облигациями;
- владение недвижимостью в стране и за ее пределами.
Даже если все показатели в порядке, сотрудники банка могут отказать в предоставлении кредита. В таком случае остается только поискать другую организацию.
Отказ в выдаче кредита
Значительно снижают шансы получить выгодный кредит несколько факторов:
- проживание в Германии менее 2-х лет;
- частая смена работы;
- выписки в документах о списании долгов коллекторскими агентствами;
- выписки в документах о неоднократном возврате денег за товары после покупки;
- получение пособий.
При таких признаках возможен как отказ в выдаче, так и предложение менее удобных и более дорогих условий.
Важные условия кредитования
В зависимости от типа выдачи займа, он может обладать различными нюансами и особенностями. К примеру, для получения автокредита выгоднее всего обратиться напрямую к дилеру, а ипотеку чаще выдают, когда у обратившегося уже есть более 20% от запрашиваемой суммы на покупку жилья.
При выборе кредита необходимо обращать внимание на его главные условия:
- срок оплаты;
- размер кредита;
- процентная ставка;
- штрафы при просрочке
Задержки с оплатой кредита снижают рейтинг и мешают в будущем получить новый займ. Для людей, которые недавно переехали в Германию и еще не полностью освоились с тем, сколько денег получится тратить и зарабатывать, лучше снизить ежемесячную сумму платежа, чтобы не испортить сразу свой рейтинг.
Оформление заявки на кредит в Германии
Для получения денежной ссуды можно обратиться в несколько учреждений:
- банк, в котором уже есть счет;
- кредитные организации;
- посреднические конторы;
- фирмы, предоставляющие микро-займы.
Чем выше организация в этом списке, тем надежней и выгодней кредит. При отправке запроса в банк лучше оформить формуляр Konditionen Anfrage. Информация о нем не попадет в рейтинговое агентство. А вот при отправке запроса Kredit Anfrage может возникнуть ситуация, когда кредитом заинтересовались, а после отказались от предложения, и тогда система снизит рейтинг.
Не отправляйте заявки сразу в несколько банков. Это может вызвать путаницу и привести к отказам везде. Компании рассматривают заявки достаточно быстро, так что дождись ответа, прежде чем пробоваться в другой организации.
